Hlavní fotka Andres Rueda. Fotografie výše od TheTruthAbout…
Tento článek zkoumá vztahy lidí s kreditními a kreditními kartami ze sedmi velmi odlišných zemí po celém světě.
Kreditní karta může být vaším nejlepším přítelem, když potřebujete koupit nový lesklý objekt, který si opravdu nemůžete dovolit, nebo váš nejhorší nepřítel, když jste překonali svůj kreditní limit a vaše banka se vás snaží vytrhnout jako trest.
Milovat je nebo nenávidět, kreditní karty se staly trvalou součástí finanční situace většiny vyspělých zemí. Přesto je často považujeme za samozřejmost a zřídka zvažujeme, jak se o nich cítíme a proč.
Tento článek se zaměřuje na země z rozvinutého i rozvojového světa a na rozdíly v tom, jak jsou kreditní karty používány a zobrazovány. Zjišťujeme, proč Američané milují své flexibilní přátele, proč Japonci opravdu nemají zájem platit plasty, a proč Indie byla svědkem takového odporu proti šíření úvěru.
Japonsko
Navzdory postavení Japonska jako technologicky nejvyspělejšího světa na světě zůstává společnost založená na silných penězích. Používání kreditních karet zaostává za nejrozvinutějšími zeměmi a mnoha rozvojovými zeměmi.
Pro menší obchody a restaurace je běžné, že nepřijímají kreditní karty, a ve velkých městech existuje několik 24hodinových bankomatů. V průměru jsou na osobu ročně prováděny pouze čtyři transakce kreditní kartou!
Foto: the_toe_stubber.
Banky se pokusily každý trik v knize převést Japonce na kreditní karty, ale bez úspěchu.
Mezi významné překážky takové přeměny patří vysoké náklady účtované japonským obchodníkům, kteří přijímají karty, a vysoké telekomunikační náklady, které brání reakci na podvodné transakce.
Tradiční příčina žen v japonské společnosti byla také uváděna jako příčina nízkých údajů o průniku kreditních karet v zemi. Muži a ženy přemýšlejí jinak o zločinu, technologii a dalších faktorech, které ovlivňují preferenci hotovosti nebo karty.
Možná, kdyby ženy hrály v japonské společnosti stejnou roli jako v USA nebo Austrálii, nosit kreditní kartu by bylo mnohem populárnější, než mít v kapse obrovský balík peněz.
Čína
Používání kreditních karet v Číně rychle roste, v souladu s ekonomikou země, úrovní příjmů a obyvatel střední třídy. V roce 2008 měla Čína v oběhu 104, 73 milionů kreditních karet, což je o 92, 9% více než v předchozím roce. V roce 2009 bude vydáno dalších 15 až 20 milionů karet.
Číňané byli kdysi známí svou skromností, s úsporami kolem 40%, ale už ne. Úspory mezi dnešními mladými městskými obyvateli Číny - těmi, kdo řídí ekonomiku - jsou ve skutečnosti nulové. Tato demografická situace je finančně zdatná a hladoví po kreditních kartách.
Indie
Používání kreditní karty v posledních 5 letech v Indii, která je stále více konzumující, neustále roste. Hospodářské reformy a růst učinily zahraniční a domácí zboží dostupnější pro vyšší a střední třídy, zatímco zlepšení platební infrastruktury v zemi (více bankomatů a POS terminálů) usnadnilo používání kreditních karet.
Nicméně pouze 4% Indů vlastní kreditní kartu, jednu z nejnižších sazeb na světě. Zdá se, že tradiční hodnoty šetrnosti a opatrnosti zde přetrvávaly.
Foto: Carol Mitchell.
Kromě tohoto kulturního zkreslení jednali Indové od používání kreditních karet vysoké úrokové sazby (obvykle 24% ročně), vysoké poplatky, skryté poplatky a špatné služby zákazníkům.
Věřitelé tvrdí, že v zemi bez pevného systému kontroly úvěrů jsou nezbytné vysoké sazby a poplatky, kde majitelé účtů mohou zmizet beze stopy.
Jedním z důvodů vysokých poplatků, které banky nedávají tak snadno, je však to, že velká část obezřetných Indiánů platí každý měsíc celý svůj kreditní zůstatek, čímž připravuje vydavatelům karet úrokové výnosy z revolvingového úvěru.
Spojené království
Velká Británie má s kreditní kartou dlouhý milostný vztah, od doby, kdy byla Barclaycard spuštěna v roce 1966, stala se první kreditní kartou dostupnou mimo USA. Dnes jsou karty ve Velké Británii populárnější než kdy jindy, přičemž průměrný britský spotřebitel vlastní 2, 4 kreditních karet (jít se svými 2, 4 dětmi!).
Podvody s kreditními kartami se pro obyvatele Velké Británie stávají stále větší obavou a v posledních letech získaly vysokou úroveň mediálního pokrytí. V roce 2004 byly náklady na podvody s kreditními kartami obzvláště vysoké: odhadované na 500 milionů. V reakci na to Spojené království a Irsko zavedly standard EMV (známý jako čip a PIN) pro platby kreditními a debetními kartami.
To znamená, že všechny kreditní karty nyní přicházejí s vestavěným mikročipem a držitel karty musí během transakce zadat číslo PIN namísto podpisu.
Spojené státy americké
USA jsou domovem předků kreditní karty. Bylo to tady, že první obchodní úvěrový systém byl použit ve dvacátých letech a kde koncept různých obchodníků používajících stejnou kartu založili v roce 1950 manažeři Diners Clubu.
Foto: moacirpdsp.
USA jsou zemí s nejnáročnějšími kreditními kartami na světě, s průměrnou hodnotou 5 karet na osobu. Američtí spotřebitelé používají kreditní karty k platbě za jednu čtvrtinu všech svých maloobchodních nákupů.
Odlišná povaha bankovního systému USA pomohla propagovat kreditní karty. Historicky Američané považovali za jednodušší používat úvěry než přímé bankovnictví, když cestují mezi státy. Používání kreditních karet je nyní v ultradospotřebitelské společnosti USA zcela zakořeněné.
Brazílie
V nedávné minulosti brazilská nestabilní ekonomika působila proti rozšířenému zavádění kreditních karet. Korupce ztěžovala vymáhání smluv, takže dlužníci nezaplatili a věřitelé půjčovali. Banky považovaly za velmi obtížné kontrolovat úvěrové hodnocení potenciálních zákazníků kvůli nedostatku kvalifikované pracovní síly a vysokým nákladům na technologii.
Potenciální trh s kreditními kartami byl stejně malý kvůli nízkým a nerovnoměrně rozděleným příjmům. Brazilci neměli nic proti kreditním kartám, ale rizika byla vysoká, a tak zase úroky a úroky z prodlení.
V roce 2009 je Brazílie velmi odlišnou zemí. Nyní má osmou největší ekonomiku na světě, a to díky mnohaleté protekcionistické ekonomice a vysoce kvalifikované pracovní síle v IT. Největší tři vydavatelé kreditních karet v zemi (Banco Itau, Banco Bradesco a Banco de Brasil) poskytují kreditní karty ve stále rostoucím počtu: v roce 2008 bylo v Brazílii v oběhu 261 milionů kreditních karet a dalších 210 milionů debetních karet.
Kanada
Navzdory blízkosti Kanady k USA jsou její přístupy ke kreditním kartám velmi odlišné. Zde jsou mnohem populárnější debetní karty (které Kanaďané často označují jako „Interac“po systému přímých plateb Interac).
Kanaďané ve skutečnosti používají debetní karty ve více transakcích než kreditní karty nebo dokonce v hotovosti, což z nich činí světové jedničky v používání debetních karet, přičemž průměrně je 71, 7 transakcí debetní kartou provedených na osobu a rok.
Foto nicolasnova.
Mnoho Kanaďanů, kteří se rozhodnou pro kreditní kartu, zjistí, že poplatky jsou mnohem méně skryté než ve většině ostatních zemí. Kanadská vláda udržuje svůj vlastní seznam poplatků, funkcí, úrokových sazeb a programů odměn spojených s velkou většinou dostupných kreditních karet. Jeho databáze je zveřejňována čtvrtletně na webových stránkách Financial Consumer Agency of Canada. K dispozici je dokonce i interaktivní nástroj, který pro vás najde nejlepší kreditní kartu.
Austrálie
Mezi 21 miliony obyvatel Austrálie žije 13 milionů kreditních karet a dalších 28 milionů debetních karet. Popularita kreditních karet je považována za hlavní příčinu dluhu mnoha Australanů. V květnu 2008 dosáhl dluh na kreditní kartě v zemi rekordně vysokých hodnot: průměrný zůstatek na každém jednotlivém účtu kreditní karty byl ohromujících 3, 299 USD.
Krádež identity, neoddělitelně spojená s používáním kreditní karty, je běžná v Austrálii, zemi s jedním z nejvyšších výskytů počítačové kriminality na světě. 1, 1 milionu Australanů zažilo krádež identity a každý rok to stojí 1 miliardu dolarů.
Pravděpodobně je stereotyp propuštěného Australana pravdivý: výzkum ukazuje, že 70% dosud neučinilo žádné kroky k ochraně své identity.
